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“剑指”反洗钱!金融机构受严管
shuai 2019-05-11

“最严”反洗钱监管新规终于靴子落地。昨晚,中国银保监会发布2019年1号令,正式出台《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称《办法》),从完善内控制度的角度,要求银行业金融机构按照风险为本的原则,将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系,有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。《办法》自公布之日起执行。关注焦点在哪,作了哪些规定?本报为您解析。

《办法》提出,银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度,针对不同客户、业务关系或者交易,采取有效措施,识别和核实客户身份,了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质,了解非自然人客户受益所有人。在与客户的业务关系存续期间,银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。这意味着,银行对个人账户实名制的识别和核实将更严格。

《办法》从机构、业务、人员的角度,系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求,加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查,防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。

《办法》所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理,参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

“扬州监管部门对金融机构反洗钱的监管和考核一直没有松懈过。”我市一位银行人士称,不过这次出台的《办法》从市场准入的层面,具体设置了反洗钱的规范,标准更加细化。“比如,从源头上防范,对银行高管及相关人员进行犯罪背景调查,对资金进行合法性审查等;在内控建设上,新规还对新设银行网点、股东、任职管理人员等,都进行反洗钱审查,以进一步预防洗钱和恐怖融资活动,做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作。”张玉菁


责任编辑:SLP

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